Какое имущество при банкротстве можно сохранить?

Банкротство — это законный способ избавиться от долгов по кредитам, займам, перед бюджетом и т. д. При этом для большинства остро стоит вопрос, что будет с имуществом при банкротстве. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников или что-нибудь спрятать без последствий, и какие сделки собственникам не стоит совершать перед процедурой.
Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и положения закона о том, какое имущество можно сохранить, а что при банкротстве физлиц могут забрать.

Что считается единственным жильем при банкротстве в 2025 году

Практика показывает, что чаще всего за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности у него нет других объектов жилой недвижимости.

Могут ли реализовать единственное жилье?

Статьей 446 ГПК РФ установлен перечень имущества, которое не подлежит продаже за долги:

предметы обихода — бытовая техника, мебель, личные вещи;
предметы и инструменты стоимостью до 10 000 рублей, которые нужны человеку для профессиональной деятельности;
необходимые инвалиду оборудование и автомобиль, медицинские препараты, инструменты и компенсации, связанные с лечением;
памятные знаки, награды, ордена;
хозяйственные постройки и животные, если должник ведет хозяйство;
и главное — единственное жилье.

Вне зависимости от суммы долга — 300 тысяч или 10 миллионов рублей — в случае банкротства единственное жилье остается у должника.

Два примера:

1. Продавать ли квартиру?

Мужчина 45 лет решил подать на банкротство. Его долг перед тремя банками составлял 900 тысяч рублей. В собственности у клиента были автомобиль и квартира, где он проживал с женой и несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход должника составлял 45 тысяч рублей после вычета налогов. Из опасений остаться без квартиры должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

Наши юристы рекомендовали не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица отобрать не могут — сохранение единственной квартиры гарантирует российское законодательство.

Итог: гражданина, признанного банкротом, автомобиль продали с торгов за 260 тысяч рублей, половину этих денег выплатили супруге, поскольку машина была куплена в браке. В конкурсную массу поступило 130 тысяч рублей, эти деньги финуправляющий выплатил банкам-кредиторам. Недвижимость гражданина-банкрота осталась в его владении, все долги по кредитам были полностью списаны.

2. Банкротство с ипотекой.

За советом к юристам обратился мужчина, 29 лет, с долгом в размере 4,6 млн рублей (кредит 2,4 млн и ипотека 2 млн, плюс долг по налогам 200 тысяч). Мужчина не был женат, детей нет. В собственности — квартира и земельный участок под ИЖС в ипотеке, стройматериалы и инструменты. Из-за неудач в бизнесе регулярно допускались просрочки, в результате банк подал в суд на банкротство.

Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Инструменты и стройматериалы мужчина продал до банкротства за 40% от реальной цены — юрист помог сделать официальную оценку и подготовил договор купли-продажи.

С выручки:
погасили недоимки перед налоговой, чтобы банкротиться без долга перед бюджетом;
часть денег выплатили банкам, чтобы не возникло споров в процессе;
из остатка денег мужчина оплатил расходы на банкротство и работу юристов.

Итог: участок, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Все кредиты списали, квартира осталась в собственности.

Практика: списание долгов без потери имущества

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам, МФО и прочим кредиторам. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Поэтому должник, вступающий в банкротство, имея имущество кроме единственного жилья, должен быть готов с ним расстаться. Возникает вопрос: как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

·Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По закону, единственное жилье не забирают.

·Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, дача, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах — будьте готовы, что объекты продадут.

Что нельзя делать перед банкротством

Перечислим типичные ошибки, которые затягивают дело и усложняют банкротство.

Отчуждение имущества в пользу родственников либо через договор дарения.

Законодательство в 2025 году предусматривает, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, при наличии оснований могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Продажа имущества по заниженной стоимости.

Если незадолго до банкротства должник продал квартиру или любое другое свое ценное имущество по цене существенно ниже рыночной, сделка может быть оспорена. На практике сделки часто происходят таким образом: в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке.

Не стоит так делать, тем более перед банкротством. Нерыночная цена указывает на недобросовестность должника, тогда высока вероятность, что имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п. 4 ст. 213.28 № 127-ФЗ.

Полный расчет с одним из кредиторов в ущерб остальным.

Если человек должен нескольким банкам, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами — суд не освобождает от обязательств лиц, действующих недобросовестно.

Главный совет — не продавать и не дарить имущество без консультации со специалистом по банкротству. Такая самодеятельность приводит к потере собственности и денег.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговая недвижимость и другая собственность под обременением изымается и включается в конкурсную массу, затем имущество продается с торгов

Держатель залога руководит всей ситуацией — он разрабатывает положение о торгах, выбирает площадку и устанавливает начальную цену для реализации каждого актива. Так происходит и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию. Здесь выкупить имущество с торгов дешево не получится. Единственное исключение — ипотечная квартира, ее можно сохранить по закону при условии отсутствия просрочек по платежам за ипотеку.

Привлекайте к делу юриста, чтобы ваши действия были законными и не нарушали права кредиторов. Хотите сохранить ипотечную квартиру при банкротстве? Звоните нашим юристам, и мы поможем Вам в кратчайший срок с гарантией в договоре!

Признают ли банкротом, если нет имущества

Да, признают. По закону принудительное банкротство физлиц возможно при долге от 500 тысяч рублей и просрочке от трех месяцев. Но если человек потерял работу или иной источник дохода, он вправе добровольно подать заявление на банкротство в любое время после осознания того, что должник не в состоянии выплачивать кредит — копить и наращивать долг не нужно.

Учитывая затраты на процедуру банкротства физических лиц, выгодно банкротиться при задолженности от 300 тысяч рублей.

Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи, лицо, которое не имеет возможность выплачивать долги будет признано банкротом со списанием всех его кредитов и долгов.

Из опыта финуправляющих:
1.Была введена процедура банкротства в отношении женщины с долгами по кредитам суммарно 1,6 млн рублей. Дама продала земельный участок за два года до подачи на банкротство за 700 тысяч рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Когда началось банкротство, кредиторы попытались оспорить продажу участка.
После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось. Стоимость участка была рыночной, а покупатель — посторонний человек, не связанный с банкротом. Не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов.

2.Банкротство решил признать временно безработный гражданин, который подрабатывал как самозанятый. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1,7 млн рублей, взятый 2 года назад. Кредит исправно выплачивался, пока человека не уволили с работы 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 3 месяца назад мужчина продал свой автомобиль стоимостью 850 тысяч рублей — авто ушло за 50 тысяч родному брату.
Суд отменил сделку — цена была нерыночной, а покупатель аффилирован к банкроту. Машину продали с торгов. Долги списали полностью.

Что будет с имуществом супругов и детей при банкротстве физлица

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — разделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом:

Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно продается в порядке реализации. Половина вырученных денег возвращается второму супругу.
Банкротство при общей ипотеке. Если в браке купили жилье в ипотеку, это тоже имущество, подлежащее реализации при банкротстве физических лиц. Не имеет значения, выступает банкрот заемщиком или созаемщиком. Имущество жены при банкротстве мужа (дом или квартира, не являющиеся единственным жильем), подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с банком деньги перечислят супруге.
Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу.

Родственники и знакомые должника вправе участвовать в торгах, что позволяет выкупить имущество ниже рыночной цены. Все свои идеи и страхи нужно обсудить с юристами. Специалист подскажет, стоит ли совершать продажу имущества перед банкротством или лучше не рисковать и выкупить собственность банкрота с торгов.

Как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства — это законный способ избавления от долгов в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру максимально быстро и сохранить имущество — обратитесь к нашим юристам по банкротству, они помогут не совершить ошибок и получить гарантированное списание всех долгов.